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汽车险种类和保险范围

1.交强险 
2006年7月1日起全国统一开始实行交强险,它是“机动车交通事故责任强制保险”的简称,是一份机动车辆必须购买的强制保险,由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿。简单地说,交强险就是强制性的三责险&。交强险不能随便脱保,脱保就是违法。

目前,国家已经实行根据事故历史记录进行费率浮动的办法,旨在鼓励安全驾驶。

交强险的责任限额和赔偿范围如下:

如果您是有责方,那么给予对方的赔偿限额是:
死亡伤残 11万元; 医疗费用 1万元; 财产损失 2000元

如果您是无责方,那么给予对方的赔偿限额是:
死亡伤残 1.1万元; 医疗费用 1000元; 财产损失 100元

交强险不存在免赔率,也就是说保险公司按实际损失给予赔偿,赔到以上规定限额为止。

2.第三者责任险 
保险公司称为保险人(即第一者),车主称为被保险人(即第二者),除保险公司和车主以及车上人员之外的称为第三者。“第三者责任险”,简称“三责险”,是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁,保险公司给予赔偿。 三责险的赔偿限额由被保险人选定,一般有5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万。底价车险网认为20万三责的性价比最高。 

交强险提供的是因交通事故造成的对受害人损害赔偿的最基本的保障。当被保险车辆对第三者造成伤害时,首先用交强险进行赔偿;当交强险不够赔付时,用商业三责险来补充。因此,交强险和商业三责险不是重复投保。建议:购买交强险后,再购买20万赔偿限额的商业三责险作为进一步的保障。

3.车辆损失险
简称“车损险”,用于赔偿车辆自身的损失。对由于自然灾害和意外事故致使投保车辆自身发生损失提供保障,无论是轻微刮擦,还是严重损坏,都可从保险公司获得赔偿,但是玻璃单独破碎和车身恶意划痕不在车损险的赔偿范围之内,另见玻璃单独破碎险和车身划痕损失险。另外,车辆在被偷盗未遂过程中造成的本车损失不在车损险的赔偿范围之内。然而,如果保了全车盗抢险,车辆在被偷盗未遂过程中造成的本车损失可以得到赔偿,另见全车盗抢险。

车损险的保险额度(赔偿限额)不一定与您车实际价值一致,这里不存在车辆折旧的说法!道理很简单:车损险的目的是用来修复您车辆的损失,无论是新车还是旧车,只要是同一型号的车辆,修复费用都是一样的。举个简单的例子,您的车是辆旧车,但因为事故您的后保险杠撞裂了,修复时会给您换一个新的保险杠,而不是给您换一个跟您车原保险杠相同的旧保险杠!因此,保险公司会给每种型号的车辆核定一个保险额度,一般是该型号车辆的新车市场价格的90%。我们认为:在没有同时保“全车盗抢险”的情况下,按保险公司核定的最低保险额度投保车损险是最明智之举,可以节省不少车损险保费!如果您同时投保了“全车盗抢险”,您可以适当提高车损险的赔偿限额,“全车盗抢险”的赔偿限额会随之升高,车辆一旦被盗抢,您得到的赔偿就越高,当然车损险和全车盗抢险的保费也交得越多,这里存在一个取舍。

在没有同时保“全车盗抢险”的情况下,车损险的保险额度的选定应以“保低不保高,但是要足额”为原则。如何查询您车的最低足额车损保额呢?很简单,打电话给保险公司或代理机构!然而,在您打电话之前一定要确知您的车辆型号。这里说的车辆型号不是平常说的“福特蒙迪欧2.0”,“大众帕萨特1.8T”等说法,而是在行驶证上第四行标明的品牌型号(需要您报出所有的字母数字,如高尔夫FV7164AT)!如果行驶证不在手边,《车辆登记证》、上年保单或保险卡上都有准确车辆型号。新车的车辆型号,请查《车辆合格证》。如果尚未提车,可致电4s店让其报出您车的准确车辆型号。

4.车上人员责任险
简称“座位险”或者“乘座险”,负责赔偿由于本车责任造成的本车指定座位人员的人身伤害。一般车主选择每座1万的赔偿限额。您可根据自身情况酌情选择赔偿限额。此险种相当于意外伤害险。如果司机和主要乘客已经在其他地方投保了意外伤害险,可不用购买车上人员责任险。

5.全车盗抢险
简称“盗抢险”,是指全车被盗窃、被抢劫经县级以上公安刑侦部门立案核实,满两个月未查明下落的,保险公司负责赔偿;如果车辆被盗抢后三个月内被找回,在此期间车辆损坏或零部件丢失,保险公司负责赔偿修复费用。全车盗抢险的保险金额(赔偿限额)应根据车辆的实际价值来确定。实际价值是指用新车购置价减去折旧金额后的价格。按照国家规定,家庭自用轿车的月折旧率为千分之六(6‰),车辆实际价值=新车购置价×(1-已使用月数×6‰)。当车辆确认被盗抢后,保险公司的最高赔偿限额不超过车辆实际价值。注:在计算车辆实际价值时,新车购置价并不一定等于您买车时跟4s店的成交价,而等于您在购买车损险时选定的车损险保险额度(参考本页车损险保险额度的确定方法)。

6.玻璃单独破碎险 
当本车玻璃(不包括灯具和车镜玻璃)发生单独破碎时,保险公司按照实际损失赔偿(此险种不设免赔率,不需购买不计免赔)。在投保时,可以选择出险后安装国产玻璃或进口玻璃。我们建议选择国产玻璃,因为国产玻璃不仅节省保费,而且在实用性能方面跟进口玻璃没多大区别。

7.车身划痕损失险
由于他人恶意行为造成车身划痕损坏,保险公司将依照条款进行赔偿。

8.自燃损失险
因本车电路、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧,造成车辆损失,保险公司将对损失进行赔偿,每次事故有20%责任免赔。通常情况下,新购车辆和处于质保期内的车辆可以不投保自燃损失险,使用时间在三年以上的车辆应考虑投保此险别,它的赔偿限额(保险金额)确定的方法与盗抢险相同,须根据车辆的实际价值来确定。

9.不计免赔
除交强险以外的各险种都可能存在不同级别(15-20%)的免赔率,因此,对应于各个险种,被保险人可以购买“不计免赔”。顾名思义,“不计免赔”就是保险公司在赔偿时不使用免赔率,从而百分百地赔偿损失。
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